Biatec – Virtuelles Konto

Was ist ein virtuelles Konto?

Ein virtuelles Konto ist eine automatisch generierte Kontonummer, die aus einer Transaktions-ID erstellt wird. Diese ID kann beispielsweise sein:

E-Mail-Adresse des Zahlers
Bestell-ID aus dem E-Shop
Transaktionsreferenz vom Zahlungsgateway
Kunden-ID

Das virtuelle Konto ermöglicht es, die Gegenpartei der Transaktion im Buchhaltungssystem eindeutig zu identifizieren, auch wenn es sich nicht um eine Standard-Banküberweisung mit einer regulären Kontonummer der Gegenpartei handelt.

Funktionsweise

Aus dem Textidentifikator (z. B. buyer@email.com) wird mithilfe einer Hash-Funktion eine eindeutige 16-stellige Nummer generiert, die als Kontonummer der Gegenpartei in der GPC-Datei verwendet wird. Dieselbe Kennung generiert immer dieselbe Kontonummer.

Kedy je virtualny ucet uzitocny

Virtualny ucet je obzvlast uzitocny pri spracovani vypisov z nasledovnych zdrojov:

Platobne brany

PayPal, Stripe, GoPay a dalsie platobne brany neposkytuju cisla bankovych uctov protistrany. Virtualny ucet vygenerovany z emailu alebo ID transakcie umozni v uctovnictve jednoznacne sparovat transakcie s konkretnym zakaznikom.

E-commerce platformy

Amazon, Shopify, Kaufland, Cdiscount a dalsie marketplace platformy generuju vlastne ID objednavok. Virtualny ucet umoznuje sledovat platby podla objednavok priamo v uctovnom systeme.

Kurierne sluzby

Pri dobierkovych platbach od kurierskych sluzieb casto chyba identifikacia povodneho zakaznika. Virtualny ucet vygenerovany z referencie zasielky pomoze sparovat platbu s konkretnou objednavkou.

Format virtualneho uctu

Virtualny ucet ma nasledovny format:

Zlozka	Hodnota	Popis
Cislo uctu	`0000001234567890`	16-miestne cislo vygenerovane z identifikatora transakcie
Kod banky	`2020`	Virtualny kod banky (neexistujuca banka - oznacuje nebankovu transakciu)

Kod banky 2020: Tento kod banky nepatri ziadnej existujucej banke. Pouziva sa ako konvencia na oznacenie, ze sa nejedna o standardny bankovy ucet, ale o virtualny identifikator. Uctovne systemy ho akceptuju bez problemov.

Priklad

Pre transakciu z PayPalu s emailom odosielatela jan.novak@email.com:

Identifikator:    jan.novak@email.com
Virtualny ucet:   0000003847291056/2020

Kazda dalsai transakcia od jan.novak@email.com bude mat rovnake cislo virtualneho uctu, co umozni v uctovnictve automaticky sparovat vsetky platby od tohto zakaznika.

Ako zapnut virtualny ucet

Virtualny ucet mozete zapnut dvoma sposobmi v zavislosti od typu suboru:

Pre CSV subory

Pri mapovani stlpcov v nahliade suboru oznacte stlpec, ktory obsahuje identifikator protistrany (napr. email, ID objednavky), ako Protiucet. Pod oznacenym stlpcom sa zobrazi checkbox "Generovat virtualny ucet". Zapnite ho.

Pre PDF a XML subory

V sekcii Parser pri nastaveni suboru najdete checkbox "Generovat virtualny ucet". Zapnite ho a system bude automaticky generovat virtualne ucty z identifikatorov transakcii detekovanych parserom.

Tip: Systemove typy suborov pre platobne brany (PayPal, GoPay, Adyen a pod.) maju virtualny ucet uz predkonfigurovany. Nemusite ho manualne zapınat.

Konzistentnost virtualnych uctov

Dolezitou vlastnostou virtualnych uctov je ich deterministicnost:

Rovnaky identifikator (napr. email) vzdy generuje rovnake cislo uctu
Rozne identifikatory generuju rozne cisla uctov
Generovanie je jednosmerne - z cisla uctu nie je mozne ziskat povodny identifikator

Vdaka tomu mozete v uctovnom systeme vytvarat evidenciu partnerov podla virtualnych cisiel uctov a automaticky k nim prirazdovat transakcie z roznych obdobi a roznych vypisov.

Zhrnutie

Virtualny ucet sa generuje z identifikatora transakcie (email, ID objednavky)
Pouziva sa pre platobne brany (PayPal, Stripe, GoPay), e-commerce (Amazon, Shopify) a kurierne sluzby
Format: 16-miestne cislo s kodom banky 2020
Rovnaky identifikator vzdy generuje rovnake cislo uctu
Systemove typy pre platobne brany maju virtualny ucet uz predkonfigurovany

Virtuelles Konto